Escolher o seguro certo para si e para a sua família pode parecer complexo, especialmente quando alguns conceitos se confundem. Afinal, qual é a diferença entre um seguro de vida e um seguro de acidentes pessoais? Estes produtos têm o mesmo propósito? Quais as vantagens de subscrever as duas opções? Neste artigo, esclarecemos algumas dúvidas sobre estes tipos de seguros e mostramos como as soluções PRÉVOIR se adaptam às diferentes necessidades e fases da vida.
O que é um seguro de vida?
Um seguro de vida tem como objetivo garantir a proteção financeira do segurado e da sua família perante situações críticas, devido a doença ou acidente, tais como a morte, a invalidez, o diagnóstico de doenças graves ou a hospitalização. Esta solução pode ser ativada para oferecer apoio em vida (quando ocorrem doenças graves ou situações de invalidez) ou após o falecimento, garantindo estabilidade financeira aos beneficiários.
Trata-se de um instrumento essencial para quem tem responsabilidades familiares, um crédito à habitação ou ao consumo em curso, ou quer assegurar a proteção face ao imprevisível da vida.
O que é um seguro de acidentes pessoais?
Um seguro de acidentes pessoais garante a proteção em caso de acidente (quedas, acidentes rodoviários, lesões súbitas ou outros contextos semelhantes), com coberturas em caso de morte ou invalidez permanente por acidente, despesas de tratamento, incapacidade temporária, hospitalização e outro tipo de despesas (de funeral, por exemplo). Pode ainda incluir serviços de assistência para dar resposta aos sinistros do dia a dia, tal como apoio ao repatriamento, a reabilitação ou outro tipo de opções que reforçam a tranquilidade do segurado no dia a dia.
Estima-se que cerca de 1,3 milhões de portugueses tenham este tipo de seguro, indicado para quem quer estar sempre protegido, tem uma vida ativa ou está mais exposto a riscos físicos em contexto profissional ou pessoal.
Perguntas frequentes sobre o seguro de vida e o seguro de acidentes pessoais
Estes seguros não são concorrentes, mas sim complementares. Fique a par de algumas dúvidas comuns entre quem procura por este tipo de solução:
- O seguro de acidentes pessoais cobre doenças graves tais como o cancro ou o AVC?
Não. O seguro de acidentes pessoais cobre exclusivamente acidentes. Doenças graves, como o cancro ou o AVC, só estão cobertas por seguros de vida com cobertura específica para doenças graves.
- O seguro de vida cobre acidentes do dia a dia?
Depende do tipo de apólice que tem subscrita. Algumas coberturas de seguro de vida incluem morte ou invalidez por acidente ou doença, mas não substituem o seguro de acidentes pessoais, que é mais indicado para situações do quotidiano mais comuns – lesões, quedas ou acidentes rodoviários.
- Quem recebe a indemnização em caso de sinistro?
No seguro de vida, a indemnização é paga aos beneficiários designados (em caso de morte) ou ao próprio segurado (em caso de doença grave ou invalidez). No seguro de acidentes pessoais, o capital é pago ao segurado ou aos seus beneficiários, mas apenas se o acidente estiver dentro do que a apólice cobre.
- É obrigatório ter um seguro de vida?
Não é obrigatório por lei, mas pode ser exigido pelas instituições financeiras como condição para contrair um crédito à habitação. Mesmo fora desse contexto, é uma escolha responsável para garantir estabilidade financeira à família em caso de imprevisto ou, em alguns produtos com dupla proteção – como o PRÉVOIR Proteção e Poupança ou o PRÉVOIR Solução Total –, que permitem o acumular de um capital ao longo do contrato, que se assemelha a um verdadeiro “mealheiro” no termo.
- Faz sentido ter os dois seguros?
Certamente que sim. Um não substitui o outro. O seguro de vida garante uma proteção mais abrangente, enquanto o seguro de acidentes pessoais cobre eventos acidentais do dia a dia. Juntos, asseguram um maior nível de segurança e tranquilidade!
- Qual a duração dos seguros?
Os seguros de vida tendem a ter uma duração mais longa (anual ou vitalícia), enquanto os seguros de acidentes pessoais podem ser contratados para períodos mais curtos ou finalidades específicas. É um ótimo reforço de proteção para quem viaja muito, a lazer ou em trabalho.
- Por que motivo o seguro de vida é normalmente mais caro?
O seguro de vida cobre um leque mais alargado de riscos, como doenças graves, morte ou invalidez, o que naturalmente aumenta o valor do prémio. Já o seguro de acidentes pessoais é mais limitado em termos de capitais e de proteção, o que o torna geralmente mais acessível. No entanto, o preço final de qualquer seguro depende sempre do nível de coberturas escolhido e eventualmente da profissão. O melhor é aconselhar-se com um mediador que o poderá orientar de forma adequada, mediante as suas necessidades.
A importância do seguro de vida PRÉVOIR na proteção familiar
A perda de rendimento por morte ou invalidez de um membro da família pode comprometer seriamente a estabilidade financeira do agregado. O seguro de vida é, por isso, uma medida de prevenção e responsabilidade para proteger quem mais ama.
É, também, um instrumento importante para quem quer planear o futuro, assegurar os estudos dos filhos, proteger os seus investimentos, como a habitação, ou garantir um apoio financeiro se surgir uma doença grave.
A pensar em todos os perfis e gerações, a PRÉVOIR oferece soluções vida diversificadas e adaptáveis às diferentes fases de cada família.
PRÉVOIR Vida Domus
O seguro de vida que assegura o crédito habitação, com uma vasta gama de coberturas que permitem ao segurado proteger um dos maiores investimentos que realiza durante a vida. A oferta de diagnóstico de cancro torna-o um dos produtos mais diferenciadores do mercado.
PRÉVOIR Soluções Vida
Seguro completo com coberturas em caso de morte, invalidez, hospitalização, cancro ou outras doenças graves. Esta opção tem, ainda, disponível a opção de subscrição de serviços de assistência. Permite uma personalização da proteção, segundo o perfil do cliente e as suas necessidades individuais.
PRÉVOIR Solução Total
Solução abrangente que oferece segurança financeira nos eventos inesperados do quotidiano, como acidentes ou doenças. No final do contrato, permite recuperar parte do valor investido, funcionando como uma reserva financeira.
PRÉVOIR Proteção Doenças Graves
Uma proteção completa para maiores de 50 anos. Garante um capital até 50 mil euros perante o diagnóstico de doenças como cancro, AVC, enfarte, Alzheimer, Parkinson, entre outras. O capital pode ser utilizado livremente, de forma a responder às necessidades do momento. Com duas versões de subscrição, permite ao segurado adequar o seu nível de proteção às necessidades individuais.
PRÉVOIR Gerações
Um seguro indispensável para ter durante toda a vida. Os capitais reforçados em caso invalidez absoluta e definitiva por acidente ou morte por acidente respondem às suas preocupações de segurança e de independência de qualquer segurado. É um seguro de proteção vitalícia onde o segurado, a partir dos 85 anos, fica liberto do pagamento dos prémios.
PRÉVOIR Solução Vital
Uma proteção pensada para quem tem mais de 55 anos, de modo a acompanhar a longevidade e manutenção da qualidade de vida, com garantia em caso de doença ou acidente. As coberturas reforçadas em caso de hospitalização por acidente ou lesões corporais (como queimaduras e fraturas) adequam-se às necessidades do perfil do cliente.
PRÉVOIR Renda Júnior
Pensado para pais que procurem uma proteção para a sua família, garantindo que têm o apoio financeiro adequado, perante os imprevistos em caso de acidente ou doença. O pagamento de uma renda mensal de educação (até 500€) durante 2, 5 ou 8 anos e o pagamento de um capital de 3.000€ em caso de morte ou invalidez e de um subsídio diário até 100€, para apoio aos seus filhos, em caso de acidente são as grandes mais-valias desta solução de proteção.
PRÉVOIR Proteção e Poupança
Combina a proteção de vida com uma capital poupança, ajudando a construir um pé-de-meia ao longo do tempo, com taxas de rentabilidade mínimas atribuídas anualmente.
PRÉVOIR Acidentes Pessoais: E se o risco for um acidente inesperado?
Para quem vive com o ritmo acelerado, está sempre em deslocações ou pratica atividades desafiantes, o PRÉVOIR Acidentes Pessoais oferece diferentes níveis de proteção a um preço acessível. Garante proteção 24h por dia, dentro e fora do local de trabalho, no país de origem e no estrangeiro, com cobertura de tratamento e repatriamento e indemnização em caso de baixa médica. É uma solução ideal para complementar o seguro de vida.
Seguro de Vida ou Acidentes Pessoais: Qual o seguro mais indicado para si?
Ambos são ferramentas essenciais de proteção. O seguro de vida assegura o futuro, face ao inesperado da vida. O seguro de acidentes pessoais responde ao imprevisto imediato. Ter os dois é mais do que prudente, pois em conjunto oferecem uma proteção muito completa.
Se tem dúvidas sobre a solução que melhor responde aos seus desafios pessoais, um mediador PRÉVOIR pode ajudar a identificar a opção de seguro em função do seu perfil, profissão e fase da vida. Encontre o mediador PRÉVOIR mais perto de si e proteja hoje quem mais importa.
A informação contida neste artigo não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
