pessoa a poupar dinheiro no mealheiro

Dicas para organizar finanças pessoais e alcançar objetivos em 2025

Um ano próspero com controlo das contas pessoais

Enfrente 2025 com mais confiança e segurança. Se está entre as famílias que sentiram o impacto dos gastos do Natal e do Ano Novo, saiba que janeiro é o momento perfeito para reorganizar as suas finanças, estabelecer metas financeiras e preparar-se para um ano equilibrado.

Segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), os portugueses conseguiram poupar 9,8% no segundo trimestre de 2024, mas continuam muito distantes da taxa média de poupança na Zona Euro que, no mesmo período, se situa em 15,7%.

Gostaria de poupar mais para imprevistos, investir nos seus sonhos e planear a reforma? Continue a ler e descubra dicas para organizar finanças pessoais.

Por que é importante reorganizar as finanças neste início de 2025?

Janeiro é o momento perfeito para criar um plano e organizar finanças pessoais.

Transforme a motivação de um ano novo numa oportunidade para:

  • Ganhar clareza sobre a sua situação financeira atual: como está ao nível de contas pessoais? Sabe exatamente onde gasta o seu dinheiro?
  • Melhorar hábitos financeiros: identifique e elimine gastos desnecessários ou impulsivos.
  • Estabelecer metas realistas: com o orçamento disponível, quais são as prioridades em que se deve focar de imediato? Tem dívidas para eliminar? Tem um fundo de emergência? Pretende poupar para as férias de verão?

Com o controlo de contas pessoais, terá mais tranquilidade ao longo de 2025.

pessoa a reservar dinheiro depois de aprender com a PRÉVOIR
Tenha um ano de 2025 tranquilo e cumpra as metas financeiras delineadas. | Fonte: Pexels

4 passos práticos e simples para organizar finanças pessoais

Para organizar as suas finanças e obter o controlo das contas pessoais, siga já estes passos práticos e eficazes:

1: Reveja o orçamento

Numa folha de cálculo simples de controlo financeiro pessoal, que pode ser um Excel ou outra ferramenta da sua eleição, comece por listar todas as despesas e as receitas do mês.
Numa coluna, coloque os gastos fixos, tais como renda ou crédito habitação, conta da água, da luz, do gás, da internet, entre outros. Noutra coluna, coloque as despesas variáveis, tais como as compras, idas ao cinema, restaurantes ou outros momentos de lazer.
Deste modo, pode identificar as áreas onde existe maior pressão, realizar ajustes e aliviar o orçamento. Ter uma tabela de despesas domésticas e uma tabela despesas pessoais vai ajudá-lo a visualizar o conjunto de encargos e a tomar boas decisões.

2: Pague as dívidas que pesam mais no seu orçamento

Uma das principais dicas de finanças pessoais passa por eliminar as dívidas com juros mais elevados, pois são as que mais impactam o seu orçamento. Foque-se em pagá-las o mais rapidamente possível ou procure renegociar os prazos e as condições junto dos seus credores.
Este passo é essencial para libertar o orçamento e criar espaço para poupar e investir no futuro.

3: Construa um fundo de emergência

Garanta a sua segurança financeira ao criar uma reserva equivalente a 3 a 6 meses das suas despesas. Comece com valores pequenos, mas mantenha a consistência. Este fundo é essencial para lidar com os imprevistos e a viver com mais tranquilidade.

4: Defina metas financeiras claras

Estabeleça objetivos específicos para curto, médio e longo prazo. Por exemplo:

  • Curto prazo: reduzir 10% dos gastos mensais
  • Médio prazo: poupar para uma viagem ou investir numa formação/curso
  • Longo prazo: construir um pé-de-meia para uma reforma confortável
  • Com meta bem definidas, irá direcionar melhor os seus esforços e alcançar os seus sonhos. Não adie mais e comece já a aplicar estas dicas que o ajudarão a preparar o seu futuro.
Cliente entrou em contacto com a PRÉVOIR para subscrever PRÉVOIR Proteção e Poupança
Já pensou num seguro de proteção e poupança? Protege-se no presente e prepara-se para o futuro. | Fonte: Pexels

5 estratégias para gastar menos e poupar mais

Para aumentar as suas poupanças, existem dois caminhos possíveis: gerar mais dinheiro ou reduzir os gastos desnecessários. Se combinar estes dois passos, poupará ainda mais!

Siga alguns destes conselhos:

1: Use a regra 50-30-20

Destine 50% dos seus rendimentos para as despesas essenciais, tais como a renda de casa ou o crédito habitação, transporte, prémio dos seguros, entre outras rubricas.

Para as despesas não essenciais reserve 30%. Nesta categoria, pode incluir todos os gastos que tornam a sua vida mais confortável, tais como a subscrição de canais de televisão, atividades culturais ou despesas com refeições em restaurantes, entre muitos outros “desejos”.

Finalmente, 20% devem ser dirigidos para a poupança, investimentos ou amortização de dívidas.

Este método foi criado por Elizabeth Warren, uma política e jurista norte americana, que o apresentou pela primeira vez no livro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”.

2: Evite compras impulsivas

Uma dica muito antiga, mas que continua a resultar. Sempre que precisar de comprar algo, pergunte-se: “Eu preciso realmente disto?”
Espere, pelo menos, 24 horas antes de avançar com compras maior valor monetário Este simples hábito ajuda a evitar gastos desnecessários e a focar-se no que é realmente importante para as suas finanças.

3: Faça poupanças automáticas

Na sua conta bancária, configure transferências automáticas para uma conta separada assim que receber o seu salário. Esta ação vai permitir que poupe de um modo consistente, sem esforço, mantendo o foco nos seus objetivos financeiros.

4: Reveja e elimine subscrições desnecessárias

Verifique as subscrições digitais e identifique as que não usa muito ou que são pouco relevantes.
Cancele o que não for essencial e liberte espaço no seu orçamento para o que realmente importa.

5: Faça um seguro de proteção e poupança

Quer poupar para o futuro e proteger a sua família no presente?
Um seguro de proteção e poupança é uma boa solução para quem deseja poupar de um modo disciplinado para o amanhã, enquanto garante a proteção da família na atualidade, em caso de imprevistos.

Explore opções como o PRÉVOIR Proteção e Poupança, que lhe permite:

  • Uma combinação de poupança e seguro de vida num único contrato.
  • Proteção reforçada em caso de acidente.
  • Poupança regular e ajustável às suas necessidades.
  • Rentabilidade anual garantida, que resulta da taxa técnica do produto e eventuais participações nos resultados distribuídos. Sem a necessidade de exames médico.

Saiba mais informações aqui.

Comece agora e tenha um ano financeiramente saudável

Não sabe ainda se deve avançar? Pare de adiar a organização das suas finanças pessoais e comece agora com os seguintes passos:

  1. Defina as suas metas financeiras. Crie ou atualize o seu orçamento. Procure poupar no dia a dia. Todos os gastos devem ser refletidos e existem certas ações que o podem ajudar. Comprar produtos de marca própria ou levar a lancheira para o seu local de trabalho, podem ser boas estratégias.

2. Regularmente, reveja a evolução da sua poupança e faça ajustes sempre que necessário.

3. Envolva toda a família no processo. Com um esforço coletivo, existirá um maior comprometimento e as oportunidades de sucesso serão maiores!

Siga as dicas para organizar finanças pessoais e garanta uma vida mais tranquila!

Organizar as contas pessoais no início do ano não é apenas uma boa prática. É um investimento no presente e no futuro, com impactos a vários níveis. Sabia que, segundo um estudo desenvolvido pela Universidade de Bristol, as pessoas que poupam mais, conseguem dormir melhor?

Cada passo dado rumo a uma gestão financeira mais eficiente, vai traduzir-se numa vida mais estável, confortável e repleta de novas oportunidades.

Lembre-se: é sempre possível começar pequeno e crescer com o tempo. O importante é dar o primeiro passo! Desejamos-lhe um ano de sucesso financeiro, cheio de conquistas e a pensar num futuro próspero.

Partilhar Artigo

Artigos relacionados

Digite acima o seu termo de pesquisa e prima Enter para pesquisar. Prima ESC para cancelar.

Voltar ao topo