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Crédito habitação – Como tentar reduzir o impacto das taxas de juro

As notícias têm sido claras: as prestações dos empréstimos para a compra de habitação própria vão aumentar, fruto da subida das taxas de juro. E como fazer para tentar minimizar as consequências deste panorama?

Estávamos há quase uma década sem assistir ao aumento das taxas de juro associadas a um crédito habitação. Nos últimos anos, a Euribor – que é fruto da média das taxas de juro dos empréstimos feitos entre bancos da zona euro – esteve sempre em terreno negativo, o que permitia que a concessão de crédito, nomeadamente o crédito habitação, fosse mais apetecível.

Mas, o cenário em 2022 está, de facto, diferente! Fruto da conjuntura mundial de instabilidade económica e da forte inflação, a Euribor tem estado a aumentar progressivamente e as perspetivas a curto prazo não são animadoras. Este contexto afeta tanto os créditos habitação existentes, onde exista uma taxa Euribor variável, como o pedido de novos créditos. E uma grande maioria dos portugueses pode sofrer com as consequências visto que, segundo dados publicados pelo Portal Eco, relativos aos dados compilados pelo Banco Central Europeu, “68% dos novos créditos habitação contratados em Portugal no mês de julho, tinham taxa variável ou fixa apenas no primeiro ano”.

Antecipe vários cenários possíveis e calcule a sua taxa de esforço

Se já tem um empréstimo a decorrer, não espere pelas notícias e simule, o quanto antes, diferentes possibilidades de aumento da Euribor e as consequências na sua taxa de esforço. Por referência, ela não deve ser superior a 30% do rendimento do agregado familiar. Verifique se está com uma margem confortável ou se, no cenário mais pessimista, já poderá vir a realizar um esforço maior do que contava.

Pondere alterar/realizar um crédito habitação com taxa fixa

Face à instabilidade vivida, pode ser mais benéfico para o seu orçamento mensal saber, exatamente, com o que conta. As taxas de juro fixas permitem-lhe essa garantia durante todo o empréstimo. No entanto, é bem possível que, com esta opção, venha a ter que pagar mais na totalidade do empréstimo.  

Considere negociar o spread associado ao empréstimo

Agende uma reunião com a sua instituição bancária e veja as opções que tem na mesa, para poder negociar o spread associado ao seu crédito habitação. Se conseguir ajustar este valor, poderá não sentir um impacto tão grande na prestação mensal. Informe-se, também, do valor médio de spread que os outros bancos concorrentes estão a operar.

Simule a troca do seguro de vida associado ao crédito habitação

Apesar de não obrigatório, a generalidade das instituições bancárias exige um seguro de vida associado ao empréstimo realizado. E, muitas vezes, o banco até lhe pode ter dado alguns benefícios em termos de spread, por ter subscrito esta solução de forma integrada. Mas, a verdade é que, nem sempre, esta é a melhor opção para a sua carteira. Por isso, uma boa estratégia para este momento em que o orçamento mensal pode subir, é tentar ver no mercado se não existem opções mais benéficas para si! Um conselho amigo: peça, sem compromisso, uma simulação personalizada do PRÉVOIR Vida Domus. Isto porque este seguro é um do mais competitivos no mercado, atualmente!

Tem algum valor monetário de lado? Pode ser o momento de amortizar o crédito

Se tiver algum dinheiro de lado, pode ser o momento para a usar e diminuir o valor global em dúvida. Assim, conseguirá, também, diminuir a pressão no valor pago mensalmente.

Não caia na tentação de aumentar os créditos

A Euribor é uma taxa de referência para todos os créditos, não sendo exclusiva do crédito habitação.  Por isso, não coloque a opção de solicitar outros créditos pessoais ou familiares, para fazer face às despesas. Será, um caminho mais rápido rumo ao incumprimento.

Tente poupar, nas pequenas coisas do dia a dia

Tentar equilibrar o orçamento mensal é, também, um exercício de alguma contenção. Por isso, tente poupar com a adaptação de pequenos truques que o podem ajudar a chegar com um valor um pouco mais alto ao final do mês!

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