Estamos a menos de uma semana do encerramento do ano, mas se agir rapidamente, ainda terá tempo para implementar estratégias que potenciarão os benefícios fiscais a que tem direito no IRS. Aceite algumas destas dicas e cuide da sua carteira.
Com o final de 2023 a aproximar-se, dê prioridade à poupança através de estratégias que permitem potenciar os benefícios no IRS. Com esta atitude proativa, estará a contribuir para maximizar o reembolso das suas despesas em 2024, aquando da entrega da declaração de rendimentos. Este montante adicional pode aliviar o seu orçamento mensal ou ser uma oportunidade para iniciar uma poupança a longo prazo, com soluções de capitalização.
1. Antes de mais, esteja atento ao calendário fiscal
É essencial ter conhecimento das datas chave do calendário fiscal para não perder momentos importantes. Algumas obrigações terminam com o ano civil, enquanto outras se prolongam até ao início do ano seguinte. Consulte o Portal das Finanças [https://info.portaldasfinancas.gov.pt/pt/apoio_contribuinte/calendario_fiscal/Pages/obrigacoes.aspx] para obter informações relevantes e esclarecer dúvidas.
Até 31 de dezembro do 2023 – Data limite para todas as faturas serem consideradas no IRS desse ano.
Até 31 de janeiro de 2024 – Válido apenas para senhorios, para comunicar as rendas recebidas.
Até 15 de fevereiro de 2024 – Comunicação do agregado familiar – confirmação ou alteração dos dados – que reporte a 31 de dezembro de 2023. Neste momento, pode, ainda, atualizar informações sobre a residência alternada de dependentes em guarda conjunta ou comunicar encargos de rendas, caso tenha mudado a sua residência permanente para o interior do país.
Até 25 de fevereiro de 2024 – Data limite para inserir, verificar e validar todas as faturas no e-fatura. Se é trabalhador independente, este é o momento para indicar os gastos realizados no âmbito da sua atividade.
Até 15 de março de 2024 – Serão disponibilizados os valores totais de dedução à coleta, pré-preenchidos na declaração de IRS.
Entre 15 de março e 31 de março de 2024 – Caso não concorde com os valores apresentados, pode reclamar durante este período.
De 1 de abril a 30 de junho de 2024 – Prazo para realizar a sua entrega de IRS, relativa aos rendimentos de 2023.
Até 31 de julho de 2024 – Prazo limite para o reembolso e envio da nota de liquidação do IRS, caso o prazos de entrega tenha sido cumprido.
2. Compre, sempre, com fatura
Ao solicitar faturas com número de contribuinte em todas as suas compras, acumula valores no IRS. O resumo do seu consumo estará disponível no Portal do E-Fatura, categorizando as despesas em várias rubricas, sendo a maioria catalogada como despesas gerais e familiares. O limite de dedução máxima é de 250 euros por contribuinte ou 500 euros por casal, quando entregam a declaração de IRS em conjunto.
Além disso, tem o direito a deduzir até 15% do IVA em despesas com restaurantes, alojamentos, cabeleireiros, manutenção e reparação automóvel, veterinários, ginásios e desporto. Após atingir o limite em várias categorias, não será possível acumular mais valor para consideração no IRS.
3. Valide as faturas na categoria certa
Embora pareça um pequeno pormenor, é essencial entrar no E-Fatura e verificar se as faturas estão associadas à categoria correta para potenciar a dedução à coleta. Se não o fizer, as faturas serão automaticamente colocadas na categoria de Despesas Gerais e Familiares.
4. Invista num Plano de Poupança Reforma (PPR)
Ao subscrever um PPR, está a cuidar do seu futuro e, ao mesmo tempo, a usufruir de um benefício fiscal. Por ser uma solução de complemento à reforma e poupança a longo prazo, tem direito a deduzir à coleta 20% dos valores aplicados anualmente, com limites específicos para diferentes faixas etárias:
- Até 35 anos: 400 euros ao investir 2.000 euros.
- Entre 35 e 50 anos: 350 euros ao investir 1.750 euros.
- Após os 50 anos até à idade da reforma: 300 euros ao investir 1.500 euros.
5. Antecipe despesas necessárias
Se tem liquidez, considere tratar de reparações adiadas, permitindo incluir estas faturas em 2023. Resolver problemas em casa, realizar uma revisão automóvel ou um check-up médico nos próximos dias pode permitir usufruir de benefícios adicionais nesta categoria.
Com estas dicas, inicie 2024 com uma atitude proativa em relação às suas finanças. Pequenas ações podem fazer a diferença! Desejamos-lhe um excelente ano!