Comprar casa é, para muitas famílias, o maior investimento da vida. Para a maioria dos portugueses, este passo implica recorrer ao crédito à habitação e assumir um compromisso financeiro que pode durar décadas. Mas e se acontecer algo inesperado que impeça o pagamento da prestação mensal? É precisamente para responder a essa incerteza que existe o seguro de vida do crédito à habitação.
Apesar de não ser legalmente obrigatório, o seguro de vida do crédito à habitação é exigido pela maioria das instituições de crédito como garantia de que, em caso de morte ou invalidez de um dos titulares, o capital em dívida será liquidado.
Neste artigo, vamos explicar o que está coberto neste seguro e as diversas coberturas de invalidez. Conheça também a solução PRÉVOIR Vida Domus e saiba por que vale a pena rever o seguro de vida associado ao crédito à habitação.
Seguro de vida associado ao crédito à habitação: Essencial para si e para a sua família
Num mundo cada vez mais imprevisível, proteger o investimento imobiliário é uma prioridade para muitas famílias. Um acidente ou uma doença grave pode levar à incapacidade total ou parcial e, em casos extremos, à morte de um dos titulares do contrato.
Sem um seguro de vida do crédito à habitação, estas situações colocariam a família numa posição de grande vulnerabilidade, podendo mesmo resultar na perda da casa. Com o seguro certo, garante-se que a prestação mensal continua a ser paga e que o património e a estabilidade da família ficam protegidos.
Segundo dados do Banco de Portugal, em 2024, cerca de 43% dos novos empréstimos à habitação foram contratados por pessoas entre os 18 e os 35 anos. Uma população em plena fase ativa da vida, mas que não está imune a riscos que podem comprometer o futuro financeiro.
O que está coberto pelo seguro de vida associado ao crédito à habitação?
Nem todos os seguros são iguais e a diferença nas coberturas pode ter um impacto significativo na proteção da sua família e na sua tranquilidade.
De forma geral, quase todos os seguros de vida do crédito à habitação incluem coberturas base em caso de morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD). Mas existem coberturas mais abrangentes que vale a pena conhecer.
- IAD – Invalidez Absoluta e Definitiva:
Situação em que, devido a acidente ou doença, a pessoa segura fica permanentemente incapaz de exercer qualquer atividade profissional e depende de terceiros para realizar as tarefas básicas do dia a dia. É a cobertura mínima exigida pela maioria dos bancos.
- IDPAC – Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível
Disponível no PRÉVOIR Vida Domus, esta garantia é mais abrangente do que a IAD e prevê o pagamento do capital devido, no limite do montante garantido, à instituição de crédito, quando o grau de invalidez é igual ou superior a 60% ou 66%, conforme subscrito.
Cobre situações em que a pessoa, mesmo mantendo alguma autonomia física, não consegue exercer a sua profissão nem qualquer outra atividade remunerada.
Outras coberturas adicionais que fazem a diferença
Alguns seguradores – como a PRÉVOIR – incluem garantias adicionais que permitem reforçar a proteção das pessoas seguras:
- ITA – Incapacidade Temporária Absoluta, situação em que a pessoa segura fica impossibilitada de exercer de forma temporária e total a sua atividade profissional.
- Diagnóstico de Cancro, incluído em todas as garantias do PRÉVOIR Vida Domus, sem custo adicional. Esta garantia prevê o pagamento de um capital, após o primeiro diagnóstico de um cancro à pessoa segura.
Quanto mais abrangentes forem as coberturas, maior a probabilidade de o seguro entrar em ação quando é realmente necessário.
Descubra os principais benefícios de um seguro na proteção em caso de cancro
O que acontece em caso de sinistro?
Saber como o seguro funciona na prática é essencial para perceber a sua importância. No caso de morte ou invalidez abrangida pela apólice, o seguro liquida total ou parcialmente o capital em dívida à instituição de crédito.
Isto significa que a família deixa de ter de pagar as prestações mensais, evitando-se assim a perda da casa e preservando-se a estabilidade financeira. Em momentos de maior fragilidade, este apoio faz toda a diferença para garantir que o lar continua a ser um porto seguro.
Saiba como proteger a sua família nas várias fases da vida
PRÉVOIR Vida Domus: Proteção completa e adaptada à sua vida
O PRÉVOIR Vida Domus foi pensado para garantir que, mesmo perante o inesperado, a sua casa e a sua família ficam protegidas e que a tranquilidade financeira se mantém.
Em caso de morte ou Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD), coberturas base, este seguro garante o pagamento do capital em dívida ao banco, no limite do capital garantido, libertando a sua família de encargos e preocupações. Se o capital seguro for superior ao capital em dívida, o capital remanescente será pago aos beneficiários.
Um seguro, vários níveis de proteção
Além das coberturas base, o PRÉVOIR Vida Domus oferece mais dois níveis de proteção em caso de invalidez e a garantia de diagnóstico de cancro incluído sem custo adicional.
- Diagnóstico de Cancro
No caso de primeiro diagnóstico de um cancro coberto pela apólice, recebe um suporte – um montante até 20% do capital Morte/IAD, consoante a opção de subscrição (capital constante ou decrescente), até um limite de 50.000€ por pessoa segura.
Este suporte é essencial para fazer face a despesas inesperadas com tratamentos ou para reforçar a estabilidade familiar. - IDPAC – Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível (≥ 60% ou ≥ 66%)
Garante o pagamento do capital em dívida ao banco, no limite do capital garantido, quando a invalidez deixa afetada a pessoa segura num grau de 60% ou 66% (conforme subscrito). O montante remanescente, caso exista, é pago aos beneficiários. - ITA – Incapacidade Temporária Absoluta
Caso esteja temporariamente impossibilitado de trabalhar, recebe o valor mensal contratado (até 3.000€), em função do número de dias de incapacidade. O pagamento inicia-se após o período de carência de 90 dias.
Um processo simples e próximo
- Subscrição rápida e possibilidade de assinatura digital.
- Apoio da equipa PRÉVOIR em todo o processo, incluindo a transferência do seguro de vida para a PRÉVOIR, sem burocracia desnecessária.
- Aconselhamento especializado para encontrar a solução mais ajustada ao seu perfil e orçamento.
Sabia que não precisa de manter o seguro de vida do crédito à habitação no seu banco?
Muitas pessoas acreditam que é obrigatório manter o seguro no banco que concedeu o empréstimo. Mas, desde 2018, a lei garante que pode transferir o seguro para outra seguradora sem penalizações.
Na prática, isto significa que pode optar por uma solução com coberturas mais completas ou um prémio mais ajustado, sem mudar o seu crédito de banco.
Mas atenção: mudar de seguro não é apenas assinar um novo contrato. É preciso analisar se as coberturas são as adequadas para si e conhecer as exclusões do contrato, de modo a garantir que o processo decorre sem surpresas.
É aqui que o mediador PRÉVOIR faz toda a diferença: trata de todo o processo consigo, de forma rápida e transparente, e assegura que, ao transferir o seguro de vida do crédito à habitação, passa a ter a proteção que a sua família merece.
Saiba mais sobre a importância de fazer uma revisão anual dos seguros
A experiência de quem já mudou
“O PRÉVOIR Vida Domus é um seguro completo a um preço muito competitivo.”
— Paula Campos, cliente PRÉVOIR
Seguro de vida para crédito à habitação: Proteção que faz a diferença
O seguro de vida do crédito à habitação não é apenas uma exigência do banco. É uma forma de proteger a sua família e o seu património.
O PRÉVOIR Vida Domus combina um preço competitivo com coberturas completas e acompanhamento personalizado. Seja para um crédito novo ou para melhorar o seguro que já tem, é uma opção que vale a pena considerar. Fale hoje com um mediador PRÉVOIR e descubra como ter um seguro de vida do crédito à habitação que lhe dá mais proteção e tranquilidade.
A informação contida neste artigo não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
