Dois seguros com preços semelhantes podem oferecer níveis de proteção muito diferentes. As exclusões, os capitais, os períodos de carência e a forma de acionar as coberturas podem fazer toda a diferença quando chega o momento de recorrer ao seguro. É aqui que o apoio de um mediador de seguros pode ser especialmente útil. Este pode ajudar a interpretar as diferentes propostas e a encontrar uma solução ajustada às necessidades, responsabilidades e projetos de cada família.
Neste artigo, explicamos o que faz este profissional, em que casos vale a pena recorrer ao seu apoio e como escolher um mediador de confiança.
O que faz um mediador de seguros
Um mediador de seguros é uma pessoa ou uma empresa devidamente registada na Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) e habilitada para exercer a atividade de distribuição de seguros.
O seu papel passa por apresentar e explicar as soluções disponíveis no âmbito da sua atividade e prestar os esclarecimentos necessários para que o cliente possa tomar uma decisão informada.
As soluções que cada mediador pode apresentar dependem das seguradoras com que trabalha e do âmbito da sua atividade.
Dependendo do âmbito da sua intervenção, o mediador pode acompanhar o cliente antes da contratação e, quando esse acompanhamento esteja previsto, também durante a vigência do contrato. Este acompanhamento pode incluir apoio em situações relacionadas com o contrato ou em caso de sinistro.
Dica
Confirme com o mediador o âmbito do seu apoio, para poder recorrer a este sempre que necessário.
Em que situações vale a pena consultar um mediador de seguros
Há momentos em que o acompanhamento de um mediador de seguros pode ser especialmente útil:
- Ao contratar um seguro pela primeira vez, quando ainda existem dúvidas sobre o funcionamento dos seguros e sobre as opções disponíveis;
- Ao rever uma apólice de seguro, para perceber se as coberturas continuam ajustadas às necessidades atuais;
- Quando a situação familiar ou profissional muda, por exemplo, ao contratar um crédito à habitação, após o nascimento de um filho ou perante uma mudança de profissão;
- Quando existem informações contraditórias sobre seguros que dificultam a escolha de uma solução adequada.
Deste modo, evitam-se diversas consequências, tais como:
- Uma apólice com capital seguro insuficiente para pagar o crédito e proteger a família;
- Não entender as incapacidades, efetivamente, cobertas;
- Erros ou imprecisões nos capitais seguros;
- Entendimento sobre as exclusões, carências e limites antes da contratação;
- Uma revisão não concreta e adequada nas mudanças de vida.
Por exemplo, duas apólices de vida podem ter prémios semelhantes, mas diferir no tipo de invalidez coberta, no grau mínimo exigido ou nas exclusões aplicáveis. O preço, isoladamente, não revela estas diferenças.
Sugestão de leitura: 8 Mitos sobre seguros que impedem uma decisão informada
4 Vantagens de contar com um mediador de seguros
1. Compreender melhor as coberturas e o contrato
Este profissional pode esclarecer dúvidas sobre coberturas, exclusões, capitais e outras condições contratuais. Pode também explicar a designação dos beneficiários do seguro e as implicações dessa escolha, sobretudo nos seguros de vida.
Este esclarecimento permite ao cliente conhecer melhor a proteção contratada e compreender em que situações o seguro pode ser acionado.
2. Encontrar uma proteção ajustada à realidade da família
Cada família tem responsabilidades, projetos e preocupações diferentes. O nascimento de um filho, a compra de uma casa, uma mudança profissional, situações médicas ou a necessidade de proteger o rendimento podem alterar o tipo de proteção necessário.
Antes da contratação, o mediador deve identificar as exigências e necessidades do cliente. Quando presta aconselhamento, deve também explicar por que razão determinada solução pode ser adequada à situação apresentada.
Esta análise personalizada ajuda a evitar situações em que a família fica com proteção insuficiente, coberturas desnecessárias ou capitais pouco ajustados à realidade do agregado.
3. Ter apoio durante o contrato e em caso de sinistro
Quando o mediador assegura acompanhamento durante a vigência do contrato, o cliente pode também contar com apoio em caso de sinistro, desde o esclarecimento dos procedimentos necessários até à comunicação com a seguradora.
Este apoio pode tornar o processo mais claro numa fase em que o cliente precisa de saber que documentos deve apresentar, quais os prazos aplicáveis e como acompanhar o desenvolvimento do processo.
O âmbito deste acompanhamento depende, contudo, do serviço prestado pelo mediador. Por isso, é importante perceber, antes da contratação, se a sua intervenção inclui assistência durante a vigência do contrato.
4. Poupar tempo na análise das soluções
Analisar diferentes seguros exige tempo e atenção. O mediador pode organizar a informação e explicar as soluções analisadas, mostrando em que medida cada uma responde às necessidades identificadas e simplificando o processo de decisão.
5 Perguntas a fazer a um mediador
- Que apoio presta durante o contrato e em caso de sinistro?
- Com que seguradoras trabalha?
- Que riscos ficam cobertos e quais ficam excluídos?
- Como foi calculado o capital recomendado?
- A proteção deve ser revista em que situações?
Consultar um mediador de seguros tem custos para o cliente?
Em muitos casos, o cliente não paga um valor separado pela intervenção do mediador, uma vez que este recebe uma comissão associada ao contrato de seguro. No entanto, podem existir outras formas de remuneração. Antes da contratação, o mediador deve informar o cliente sobre a natureza da remuneração que recebe e esclarecer se existe algum valor a pagar diretamente pelo serviço. Assim, permite ao cliente uma decisão informada.
Como escolher um mediador de seguros com confiança
Antes de escolher um mediador, vale a pena confirmar no site da ASF se está devidamente registado e habilitado para exercer a atividade.
É também importante perceber com que seguradoras trabalha, qual o âmbito da sua intervenção e se assegura acompanhamento durante a vigência dos contratos, para conhecer melhor as soluções que poderá apresentar e o tipo de apoio que poderá prestar.
É recomendável privilegiar mediadores que façam uma avaliação clara das suas necessidades antes de apresentar soluções, explicando capitais, franquias, exclusões e alternativas.
A PRÉVOIR é especialista na proteção das pessoas e das famílias, com soluções nas áreas da previdência, saúde, poupança e reforma.
Em Portugal, dispõe de uma rede profissional de mediadores, próxima e disponível, preparada para esclarecer as suas questões e acompanhá-lo na escolha de uma solução ajustada às suas necessidades e projetos de vida.
* Este conteúdo tem caráter meramente informativo e não dispensa a consulta da legislação aplicável nem da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
