Pedir um empréstimo para a compra de casa implica, na grande maioria das vezes, contratar um seguro de vida crédito habitação. Embora este seguro não seja obrigatório por lei, é exigido pela maioria dos bancos e pode ser contratado fora da instituição financeira, junto de seguradoras como a PRÉVOIR.
O crédito habitação é um compromisso financeiro que, geralmente, se prolonga por décadas e, durante esse período, é natural que surjam imprevistos, impossíveis de acautelar – como doenças graves, acidentes ou invalidez – que afetam o rendimento familiar e tornam difícil manter o pagamento das prestações. É precisamente nestes momentos que o seguro de vida crédito habitação revela o seu verdadeiro valor, garantindo a continuidade do pagamento das prestações ao banco, quando a vida muda de forma inesperada.
Neste artigo, explicamos como funciona esta proteção em casos de morte, invalidez, baixa médica prolongada e diagnóstico de cancro, disponíveis no PRÉVOIR Vida Domus – a solução ideal para quem vai contrair um empréstimo destinado à habitação ou pretende transferir o seu crédito habitação para outra seguradora.
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Por que é tão importante ter um seguro de vida do crédito habitação?
Um imprevisto de saúde, uma incapacidade temporária ou uma baixa médica prolongada podem reduzir significativamente o rendimento familiar, colocando em causa o cumprimento do crédito. Ter um seguro de vida do crédito habitação adequado permite enfrentar estes desafios com maior tranquilidade.
O seguro de vida funciona como uma garantia para o banco de que a prestação mensal continua a ser paga, mesmo em caso de imprevisto; e, sobretudo, protege a família perante um cenário difícil. É importante reforçar que não é obrigatório contratar o seguro de vida junto do banco. O consumidor pode sempre escolher outra seguradora – como a PRÉVOIR – que ofereça melhores coberturas, condições mais adequadas ou um prémio mais competitivo. Esta liberdade de escolha permite proteger a casa e a família com um seguro verdadeiramente ajustado às necessidades de cada cliente!
Mesmo durante a vigência do contrato de crédito habitação é livre de poder analisar o mercado e as condições que lhe são dadas pelas várias seguradoras e instituições financeiras e optar pela transferência do crédito habitação para a PRÉVOIR, por exemplo.
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O que acontece ao crédito habitação em caso de morte do segurado?
A morte de um dos titulares do crédito é uma das situações mais difíceis que uma família pode enfrentar. Para além da perda emocional, surge a preocupação de continuar a pagar o crédito à habitação e de manter a casa.
No seguro PRÉVOIR Vida Domus – em caso de morte da pessoa segura por doença ou acidente – é garantido o pagamento do capital em dívida ao banco, até ao limite contratado. Quando o capital seguro é superior ao montante ainda em dívida, o valor remanescente é entregue aos beneficiários designados no contrato.
Deste modo, a família não tem de assumir o encargo de futuras prestações e mantém o património protegido num momento tão sensível.
Invalidez e crédito habitação: Como o seguro de vida o pode proteger
Uma situação de invalidez pode impedir a pessoa segura de continuar a exercer a sua profissão, o que pode afetar significativamente o rendimento familiar. Para este contexto, o PRÉVOIR Vida Domus disponibiliza duas garantias específicas:
Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)
A IAD é uma das coberturas principais do seguro de vida associado ao crédito habitação.
Significa Invalidez Absoluta e Definitiva e corresponde a uma situação em que, devido a acidente ou doença, e após confirmação médica da cura clínica, a pessoa fica:
- impossibilitada, de forma permanente, de exercer qualquer atividade profissional remunerada e
- dependente de assistência permanente de outra pessoa para realizar as tarefas normais do dia a dia.
Nestes casos, o seguro garante o pagamento do capital em dívida à instituição de crédito, segundo o plano de amortização definido nas condições do contrato. Também aqui, quando o capital seguro é superior ao montante ainda em dívida, o valor remanescente é entregue aos beneficiários designados no contrato.
Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível (IDPAC)
A IDPAC é uma garantia complementar que oferece uma proteção mais abrangente. Pode ser contratada em duas opções (que não podem ser subscritas de forma cumulativa):
- IDPAC ≥ 66%
- IDPAC ≥ 60%
É acionada quando a pessoa segura, em resultado de doença ou acidente, apresenta um grau de incapacidade igual ou superior à percentagem contratada e deixa de poder exercer a sua profissão ou outra compatível com as suas qualificações. Nestes casos, tal como na IAD, é assegurado o pagamento do capital em dívida ao banco.
Tal como nos cenários descritos anteriormente, em caso de o capital seguro ser superior ao montante em dúvida, o valor remanescente é entregue aos beneficiários designados.
Como é calculada a percentagem de incapacidade?
O cálculo é feito de acordo com a Tabela Nacional de Incapacidades existente na legislação portuguesa e serve de guia para os médicos avaliarem o grau de incapacidade dos trabalhadores.
Baixa médica prolongada: Como a garantia ITA ajuda a pagar o crédito habitação
Ao longo da vida, podem surgir situações de saúde que, não sendo de invalidez definitiva, exigem a interrupção temporária da atividade profissional. Uma baixa médica prolongada, por questões físicas ou de saúde mental, pode diminuir os rendimentos e causar dificuldades no pagamento do crédito à habitação.
Para estes casos, o PRÉVOIR Vida Domus disponibiliza a garantia complementar ITA – Incapacidade Temporária Absoluta, que pode ser adicionada quando se subscreve a IDPAC.
A ITA aplica-se quando a pessoa segura está, por doença ou acidente, temporária e totalmente impedida de exercer a sua atividade profissional, e essa situação é reconhecida pela seguradora.
Como funciona a ITA?
- O pagamento inicia-se após um período de carência de 90 dias.
- O valor diário a receber é calculado com base no capital subscrito, dividido por 30.
- O valor mensal garantido varia entre 150€ e 3.000€, em patamares de 50€.
- O montante contratado deve ser inferior à prestação mensal do crédito.
- O período máximo de pagamento é de 730 dias.
- Apenas pode ser subscrita por quem exerce uma atividade profissional remunerada.
Esta cobertura funciona como um apoio importante numa fase de recuperação, ajudando a garantir que as prestações da casa continuam pagas mesmo quando o rendimento diminui.
O seguro de vida associado ao crédito habitação cobre o cancro?
Depende do seguro contratado. Nem todos os seguros no mercado disponibilizam esta garantia. A PRÉVOIR tem uma solução muito completa que engloba esta cobertura.
O impacto financeiro de um diagnóstico de cancro pode ser avassalador para a dinâmica de uma família. Para além dos tratamentos e deslocações, podem ser necessários períodos mais prolongados de ausência laboral, que afetam a estabilidade financeira do agregado familiar.
Para apoiar nestes momentos, o PRÉVOIR Vida Domus inclui a cobertura de Diagnóstico de Cancro nas garantias principais, sem qualquer custo adicional.
Em caso de primeiro diagnóstico de um cancro abrangido pela apólice:
- É pago um capital diretamente à pessoa segura, calculado como percentagem do capital seguro de Morte/IAD, com limites definidos no contrato.
Este apoio financeiro pode ser utilizado para despesas médicas, deslocações, tratamentos complementares ou quaisquer outras necessidades que surjam num momento tão exigente.
Após o pagamento do capital, a cobertura de Diagnóstico de Cancro cessa, mantendo-se todas as restantes garantias do seguro.
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Como ativar o seguro em caso de sinistro?
Na PRÉVOIR, o processo para acionar a cobertura, seja por morte, invalidez, incapacidade temporária ou cancro, é simples. Em caso de sinistro, o habitual é:
- Entrar em contacto com um mediador PRÉVOIR ou diretamente com a seguradora;
- Reunir a documentação necessária, como relatórios médicos, comprovativos do crédito e outros documentos pedidos pela seguradora;
- Aguardar a análise da PRÉVOIR, feita de acordo com as condições da apólice;
- Após aprovação, o capital é pago à instituição financeira ou ao segurado, consoante a garantia acionada.
Durante todo o processo, o mediador PRÉVOIR está disponível para prestar apoio, esclarecer dúvidas e acompanhar cada etapa.
O PRÉVOIR Vida Domus é um seguro completo a um preço muito competitivo.
– Paula Campos
Fale com um mediador PRÉVOIR
Quer saber qual a solução mais adequada ao seu crédito habitação ou comparar o seu seguro de vida crédito habitação com o PRÉVOIR Vida Domus? Fale com um mediador PRÉVOIR e peça uma simulação personalizada, de acordo com o capital em dívida, a sua profissão e as coberturas que mais valoriza.
A informação contida neste artigo não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
